KYC (Know Your Customer)
의미
- 금융 기관이 은행 계좌 예금주의 신분을 확인하기 위해 따라야하는 일련의 규정
- 고객의 신원을 확인하기 위한 개인의 정보들을 수집해야된다는 내용이다.
- 암호화 및 2단계 인증 등과 같은 보호 장치를 활용함
- 은행 및 금융 기관을 사기로부터 보호하기 위한 가이드라인.
특징
- 기업의 자금 세탁과 같은 범죄에 사용되는 것을 방지하기 위함이다.
- 고객확인제도
CDD(Customer Due Diligence)와 비슷한 의미로, KYC를 위해 수집한 고객의 정보들이 신원확인을 위한 근거로 사용할 것을 의무화하는 것이 CDD다. - 특정금융거래 보고법이라는 법률이 존재하여, 금융기관들은 이 내용을 준수해 서비스를 제공해주어야 한다.
e-KYC (electronic Know Your Customer)
- 디지털 신원 확인 및 얼굴 인식과 같은 생체 도구를 사용하여 구현한 KYC
주요 e-KYC 비전 기술
- 지문인식: 지문의 패턴을 인식하여 개인 정보와 비교하도록 설계된 특정 센서 사용
- 홍채인식: 개인 홍채의 고유한 패턴 측정
- 얼굴인식: 얼굴 벡터 및 특징을 식별하여 개인정보와 비교
KYC와 가상화폐시스템
가상암호화폐시스템은 은행일을 은행없이 수행할 수 있게 해주지만, 은행과 같은 안전하고 신뢰를 가진 중계자가 존재하지 않는다. 따라서 KYC라는 신원인증절차를 기존 은행이 하던 것과 같이 안전한 거래를 하기 위해 사용한다.
가상화폐거래소에서 적용되는 KYC
현재 암호화폐거래소에서는 ICO(Initial Coin Offering)를 하려는 기업이 투자자들에게 돈을 받으려 할 때, 어떤 투자자인지에 대한 신원확인을 위해 신원확인절차를 거친다. 많은 암호화폐거래소에서는 KYC 2차 인증체계를 적용하고 있다.
- 1차 인증: 온라인 ID, PW
- 2차 인증: PIN, SMS, 여권, 여권 selfie, 은행 계좌, mail, 주민등록등본 인증 등
AML (Anti Money Laundering)
자금 세탁 방지
